Gayrimenkul alımı için krediler

Konut kredisine başvurmadan önce bütçenizi belirleyin

İsviçre’de evinizin maliyetine koymanız gereken özsermaye miktarı, fiyatın %20’si civarındadır. Üstelik mülkün devri ve mülkiyetinin yetkililere tescili için vergi ve harç gibi ek masraflar ödemek zorunda kalacaksınız.

               Öz sermayenin arttırılması

Ev alımınız için bütçenizi belirledikten sonra, bankanın size kredi verebilmesi için mülkün satın alma bedelinin %20’sini özsermaye ile birlikte almanız gerekecektir. Sermaye katkınız aşağıdakilerden oluşabilir:

Tasarruf

Menkul Kıymetler

Miras, hediyeler

Akraba veya arkadaşlardan alınan krediler

Emeklilik fonunda tasarruf: Satın alma işlemini finanse etmek için ipoteğe ihtiyacınız varsa, sermayenizin en az %10’u emeklilik fonunuz dışındaki kaynaklardan gelmelidir.

Sütun 3a’da tasarruf,

               Bir ipotek kredisi müzakeresi

Çok az insan kendi tasarruflarıyla gayrimenkul satın alabiliyor, bu nedenle çoğu bankadan ipotek kredisi, yani teminat olarak gayrimenkul rehni ile güvence altına alınan, faiz ödenen uzun vadeli bir kredi istiyor:

İsviçre’de temel ipotek genellikle fiyatın yaklaşık %65’ini kapsar.

Genellikle bu yeterli değildir, dolayısıyla fiyatın %80’ini veya ilave %15’ini karşılamak için ikinci bir ipoteğe ihtiyaç vardır. Artan risk nedeniyle çoğu banka ikinci ipotek için daha yüksek faiz oranı uygulamaktadır.

               Kredi derken neyi kastediyorsun?

Kredi-ipotek oranı, satın alma fiyatının yüzde kaçının ipotek tarafından finanse edildiğini, yani ödünç alındığını gösterir.

               İpoteğin ödenebilirliği nedir?

Uygun fiyat, geliriniz ile mülkünüzün fiyatı arasındaki orandır. Şu geçerlidir: Her yıl gelirinizin üçte birinden fazlasını konut masraflarına harcamamalısınız. Aksi takdirde, bir ev satın almaya gücünüz yetmeyecektir; dolayısıyla ipotekiniz sizin için “geçerli” olmayacaktır.

               Neden satın alınabilirliğim bu kadar yüksek bir faiz oranıyla hesaplanıyor?

Konut kredileri şu anda oldukça ucuz. Ancak birçok banka ve sigorta şirketi uygun fiyat hesaplamasında faiz oranını %5 olarak hesaplıyor. Bu tamamen tedbir amaçlıdır: Faiz oranlarının yükselmesi durumunda mülkünüzü ve ipoteğinizi karşılayabilmenizi sağlar.

               Konut kredisi başvurum olumsuz sonuçlanırsa ne yapabilirim?

Bir yandan tasarruflarınızı artırarak ve daha küçük bir ipotek alarak ödediğiniz faizi azaltabilirsiniz. Ayrıca hayalinizdeki evi biriyle, örneğin partnerinizle birlikte satın alabilirsiniz. Daha sonra karşılanabilirlik hesaplanırken diğer gelirler dikkate alınabilir. Aksi takdirde maalesef yalnızca sabır yardımcı olur: zamanla daha fazla tasarruf edebilir ve hatta belki daha fazla kazanabilirsiniz.

               Ek masraflar neden ipotek tutarıyla değil de evin değeriyle ilgili?

Ek maliyetlere elektrik, ısıtma, su ve daha fazlası için faturalar dahildir. Basitçe söylemek gerekirse, büyük bir binanın küçük bir evden daha pahalı olduğu ve bu nedenle daha fazla elektrik ve ısıtma gerektirdiği varsayılmaktadır. Bu nedenle mülkünüzün değeri, ek maliyetleri hesaplamak için ipoteğinizden daha iyi bir yoldur.

               Konut kredisini nereden alabilirim?

Neredeyse tüm İsviçre bankaları ipotek sunuyor; ancak birçok sigorta şirketi ve emeklilik fonu artık finansman çözümleri de sunuyor.

               Emeklilik sermayemi ev satın almaya yatırabilir miyim?

Evet, eğer kendi evinizde yaşıyorsanız. Daha sonra birikimlerinizi tamamen üçüncü sütuna yatırabilir veya teminat olarak yatırabilirsiniz. Bu durumda ayrıca bir emeklilik fonu alabilir veya bunu ek sigorta olarak ödeyebilirsiniz. Ancak ev kiralamak istiyorsanız bu emeklilik sermaye katkısını ödemeden yapmak zorunda kalacaksınız.

               Sermaye nedir?

Öz fonlar, emeklilik fonundan gelmeyen tasarrufların tamamıdır. Önemli: Emeklilik fonunuz dolu olsa dahi bu özsermayenin en az %10’unu ev satın almak için kullanmalısınız.

               Bir ev satın alırken hangi tek seferlik maliyetleri beklemeliyim?

Gayrimenkul satın alırken aşağıdaki maliyetler ortaya çıkar:

Satış vergisi (satın alma fiyatının %1 – 2’si)

Aracı komisyonu (satın alma fiyatının %1 – 2’si)

Satış sözleşmesinin onaylanması için noter ücretleri

zk’ye kayıt

İpotek senetinin verilmesi

               İpotek kredisini öde

Bu uzun zamandır sağlık sigortası veya cep telefonu aboneliklerinde yaygın bir uygulamadır: Aynı hizmeti daha düşük fiyata sunduğu için başka bir hizmet sağlayıcıya geçmek. Neyse ki, konu ipotek olduğunda bu artık çok kolay – ve çok fazla para tasarrufu yapabilirsiniz!

               Geçiş yaparak faizden mümkün olduğunca nasıl tasarruf edebilirim?

Mortgage kredileri söz konusu olduğunda, faiz oranındaki en küçük ayarlamanın bile büyük etkisi olabilir. Banka değiştirirseniz ek güvence ile faiz oranını düşürme imkanınız olur

               Başka bir servis sağlayıcıya geçmenin maliyeti ne kadar?

Sağlayıcıları değiştirmenin genellikle hiçbir maliyeti yoktur. Sonuçta ortaya çıkan işlem maliyetleri genellikle yeni banka veya sigorta şirketi tarafından karşılanır. Örneğin karmaşık finansman nedeniyle maliyetler ortaya çıkarsa, banka sizi önceden bilgilendirecektir.

               Mortgage borcumu erken ödeyebilir miyim?

Evet işe yarıyor. Bizimle ipoteğinizi 2 yıla kadar peşin ödeyebilirsiniz. Ancak bunun faiz oranı üzerinde etkisi var. İpotekinizi ne kadar erken düzeltmek isterseniz, o kadar fazla ödemek zorunda kalacaksınız. Bazı bankalar ve sigorta şirketleri, altı ay öncesinden erken ödemeye ücretsiz olarak izin veriyor.

               İpoteklerle ilgili hukuki sorular

               Konut kredisi çekersem evim gerçekten bana mı ait olur?

Evet, ipotek sadece evinizi satın almak için kullandığınız bir kredidir. Beklentilerin aksine faizi ödeyememeniz durumunda banka size borç verir ve ipotek sayesinde gerekli güvenceyi sağlar. Bu durumda ipotek belgesi, bankaya mülkünüzü kullanma hakkını garanti eder. Ancak eviniz sizindir ve borcunuzun faizini zamanında ödediğiniz sürece onunla istediğinizi yapabilirsiniz.

               Geri dönülemez bir ödeme vaadi ne anlama geliyor?

Bir ev satın almak istiyorsanız ve bankanız size kredi verirse, aynı zamanda onlardan geri dönülemez bir ödeme vaadi alırsınız. Bu, ev veya daire için kararlaştırılan tutarın kararlaştırılan günde havale edilmesini sağlar.

İpotek senedi nedir?

İpotek senedi, ipoteğiniz için sigorta görevi görür. Bankanın evinize haciz koyma hakkını şart koşuyor.

İhtiyaçlarınıza göre uyarlanmış en iyi teklifleri doldurun ve alın

           Her türlü kredi için mümkün olan en iyi teklifi almak için doldurun formu doldurduğunuzda ortaklarımız sizinle en kısa sürede iletişime geçecektir: